加密貨幣 cryptocurrency

縱使不少人斷言加幣貨幣 (Cryptocurrency) 只是個泡沫,但事實上它們還未見爆破;相反,全球加密貨幣的市值不斷飆升並屢創歷史新高。這個加密貨幣的熱潮還能持續多久?何時是涉足加密貨幣市場的最佳時機?專家又怎樣評論2022年的加密貨幣市場?Preface將會一一解答以上所有疑問。

加密貨幣是什麼?

與我們日常使用的貨幣類同,加密貨幣同樣能用於購買商品和服務,這正是兩者唯一的共通點。

加密貨幣沒有實際物理型態,作為受區塊鏈高度保護的虛擬貨幣,黑客入侵或偽造幾乎是不可能的。更重要的是,加密貨幣通常不屬於中央機構發行或控制,這意味著其價值不會受到政府干預或操縱而影響。

以比特幣 (Bitcoin) 為例,它是在2009年經濟衰退期間誕生的。它的存在為這個世界帶來一個嶄新的概念,與法定貨幣不同,比特幣是首個在不使用銀行系統的情況下創建、分發、交易和存儲的貨幣。作為第一個僅由去中心化網絡支援的貨幣,比特幣啟發了無數的靈感,並為現今的支付方式提供了一個新的切入點。

資料來源:NerdWallet, Investopedia, Forbes

最熱門的加幣貨幣(以市值排名)

加密貨幣 cryptocurrency

基本上任何人都可以自行創建加密貨幣,市面上已經有超過6,500種加幣貨幣。儘管當中大多數加密貨幣的潛力不明或幾乎沒有價值,但其中一些已展示出非常高的市值,並廣受投資者歡迎。以下是截至2022年1月排名前10位的加密貨幣:

加密貨幣
市場價值 (美金)
比特幣 Bitcoin $8820 億
以太坊 Ethereum $4470 億
幣安幣 Binance Coin $860 億
泰達幣 Tether $780 億
Solana(SOL) $520 億
艾達幣 Cardano $440 億
美元穩定幣 USD Coin $420 億
瑞波幣 XRP
$390 億
Terra(LUNA) $330 億
波卡幣 Polkadot
$290 億

資料來源:Analytic Insights, Forbes

加幣貨幣是如何運作的?

要理解加幣貨幣怎樣運作,首要要了解區塊鏈的定義,要知道加幣貨幣與區塊鏈兩者相輔相成。區塊鏈是一個總帳數據庫和記錄保存技術,與傳統數據庫不同的是,數據是按區塊存儲的,一旦區塊滿了,就會被鏈結到上一個區塊上。這就解釋了為什麼區塊鏈上的數據是按時間順序排列的。一旦數據進入區塊鏈,交易將永遠記錄在案,包括你我在內的每個人都可以查看。

另一個區塊鏈的特性是它的數據並不會儲存在一個中央位置,因此,沒有人可以保留絕對的控制權,所有用戶都可以公平地到訪這個「去中心化的」網絡。

基於以上特點,加密貨幣為全世界用家開啟了一個金融新機遇。由於加密貨幣的總數量在設計上是有限的,其稀少性正逐步浮現,投資者在交易中的獲利亦日益增長。

與此同時,無論線上或線下都能使用加密貨幣,除了一些科技公司如Amazon外,一些小店和餐廳都開始接受加密貨幣。

資料來源:Investopedia, Forbes, Central Bank, CNBC

什麼是ICO?ICO又是怎樣運作的?

ICO (Initial Coin Offering)又稱為首次貨幣發行,是初生虛擬貨幣首次公開發售或公開集資的活動,目前最大型的ICO活動有以太坊、Ark 和 NXT。

當一個以區塊鏈為基礎的初創公司決定舉辦 ICO 時,它會向潛在投資者發出包含數據、規則和購買流程的邀請。在ICO期間,投資者可以用另一種加密貨幣(以比特幣和以太坊最為普遍)購買將推出市場的新加幣貨幣。

ICO為投資者和初創公司提供了新的投資機會。過去只有IPO可以提供這種機會,可選擇的股票和風險投資並不多,但隨著加密貨幣作為投資工具,各行各業和不同經濟水平的人,在希望擴大投資組合時有了更多的選擇。

不過,高回報的承諾可能會令投資者漠視與ICO相關的嚴重風險。如剛才提到,加密貨幣市場沒有總體監管,區塊鏈技術的匿名性和跨境性使發起人難以識別,這導致ICO亦成為騙子的理想手段。

資料來源:Investopedia, IFEC

加密貨幣的好與壞

加密貨幣 cryptocurrency

下列是全球各大中央銀行評價加密貨幣的總覽:

美國

美國聯儲局仍在對加密貨幣進行調查,並提醒公眾不要對這概念過份樂觀。儘管董事會成員一致認為加密貨幣的出現對現有銀行系統帶來一場有意義的挑戰,但私隱問題仍然令人擔憂。

歐盟

歐洲中央銀行對投資加密貨幣持對立意見。參考17世紀荷蘭的經濟泡沫,加密貨幣被視為另一個最終會爆破的泡沫。

中國

中國對加密貨幣作出了非常清晰的立場:政府必須擁有完全的控制權。在比特幣和以太坊等加密貨幣交易被正式禁止後,中國強調她將開發一種電子法定貨幣,使支付方式更具效率和安全。

德國

德國在對應加密貨幣方面採取了相對謹慎的態度。該國相信區塊鏈的應用有可能破壞傳統銀行的商業模式,並有機會擾亂國家的貨幣政策。

英國

英國定義加密貨幣為金融體系其中一個最具革命性的創新概念。儘管很明顯銀行系統離完全擁抱區塊鏈的電子貨幣還有很長的路要走,但官方有信心能將這一概念應用於對抗網絡攻擊,並為公民提供更便捷的支付方式。

資料來源:Bloomberg

各國對加密貨幣的規管

結論是,各國對加密貨幣的合法性均有自己的評估:

合法 不合法
  • 美國
  • 加拿大
  • 澳洲
  • 歐盟
  • 薩爾瓦多共和國
  • 日本
  • 南韓
  • 新加坡
  • 英國
  • 瑞士
  • 中國
  • 俄羅斯
  • 越南
  • 玻利維亞
  • 哥倫比亞
  • 厄瓜多爾
  • 印度


資料來源:Investopedia, Comply Advantage

怎樣買入加密貨幣?

加密貨幣 cryptocurrency

無論你對哪款加密貨幣感興趣,買入的程序都是大同小異,首先你要做到這些:

  • 在信譽良好的加密貨幣交易所建立帳戶
  • 準備確認身分的文件
  • 創建自己的加密貨幣錢包
  • 確保你使用的網絡速度快並可靠

網絡上有許多買賣比特幣和其他加密貨幣的平台,最有名氣的包括Coinbase、Binance, Gemini和Coinmama,它們各有好處和限制,謹記先要做好資料搜集,確保找到最合適自己的平台。

資料來源:Investopedia, Forbes

買入加密貨幣前需要考慮什麼?

1. 確保找到合適的加密貨幣交易平台

What to consider before buying Crypto?​

如果你準備好在加密貨幣這市場分一杯羹,尋找一個合適的加密貨幣交易平台是你首要進行的工作。你需要查明平台資金的安全性,確保你的資金在平台上是保證安全的,否則你最終可能會遭受損失,因為有許多大型加密貨幣平台曾面臨破產,並奪走了投資者的資本。

不要忘記留意交易平台上流動的加密貨幣選擇。市面上現存超過6,500種加密貨幣,一些加密貨幣交易所只提供少數投資選擇。因此,花一些時間了解平台提供哪些加密貨幣交易,可以為你省去不少麻煩。

2. 理解清楚加密貨幣的知識

加密貨幣仍然是一個較高風險的投資,故此,建議先從怎樣使用電子錢包開始做資料收集,確保這項投資適合自己,避免盲目跟隨大趨勢走。

事實上,加密行業充斥著一些沒有價值的幣種,並且有不少最終發現是騙局的例子。要防止自己成為受害者,最佳方法是閱讀和理解,以及謹慎理解關於網絡運作技術的文件。

3. 評估自己的風險承受能力

試想像眨眼間所有東西化為烏有的感受。

要再次重申,加密貨幣市場充滿不確定性,你的投資價值可以在一小時內急劇上升和下降。無法保證它是否會完全變得一文不值。好比在2021年11月上旬,一種名為“Squid Game Token”的加密貨幣從一仙美元升至$2,861美元,然後在一秒鐘內立即跌至0.003467 美元。因此,如果你有打算購買或投資加密貨幣,最好評估自己是否具有較高的風險承受能力。

4. 了解何時賣出或持有

加密貨幣的價值很大程度基於炒作的熱度、需求和使用率。許多加密貨幣瞬間即逝全因它們失去了吸引力。換句話說,如果發生這種情況,你也許不能成功出售你的加密貨幣。因此,你需要考慮是否應該在可行的時候放售。

另一方面,雖然價格下跌可能會引起投資者的擔憂,但同時也是黃金的買入機會。這亦是你應該考慮「HODL」的時候,在加密貨幣世界中,這解作長期持有。對於價格較高的投資尤其如此,在經濟蕭條時期購入當然更划算。發生這種情況時,你需要清楚知道該採取什麼行動,否則後果自負。

資料來源:NerdWallet, kaspersky, NextAdvisor

2022年趨勢

加密貨幣 cryptocurrency

1. 加密貨幣認受性的提升

自從比特幣首次推出以來,全球多方都對將比特幣作為他們的支付方式之一,表現出極大興趣。據預測,2022年比特幣支付的普及程度將會大幅提升,尤其以學校、大學和其他教育機構為主,這絕對有助於減輕某些難以兌換法定貨幣的國際學生的負擔。

2. 交易加密貨幣不再是難事

預計加密貨幣將會在2022年變得更為普及,大量的比特幣提款機會設置在世界各地,令到整個交易和買賣過程變得直接。

3. 環保議題的影響漸漸浮現

比特幣一直面對著引致大量無謂的碳排放的爭議,隨著人們對環境問題和可持續生活方式的認識不斷提高,相信大眾會非常關注挖掘加密貨幣對環境的影響,並提出各種減少碳足跡的創新解決方案。

4. 加密貨幣教育水平提高

隨著加密貨幣在社會發展中擔任了關鍵的角色,越來越多人會開始發掘區塊鏈技術的真正價值。因此,預計與加密貨幣相關的課程會有所增加,尤其是關於交易和出售加密貨幣的內容。

資料來源:TechFunnel

常見問題

1. 交易加密貨幣與交易傳統股票有何不同?

加密貨幣交易所和證券交易所兩者有一個關鍵的區別,證券交易以公司股份數目為單位;而加密貨幣交易所則以每單位的加密貨幣為單位。

另外,在股票市場上交易的股票代表公司的股權,而購買加密貨幣並不能使你獲得發行公司的部分權益。

資料來源:Gemini

2. 有沒有加密貨幣的ETF?

若然你厭倦7日24小時全天候監察加密貨幣的價值,投資在ETF或許更適合你,熱門選擇包括:

  • BLOK
  • BLCN
  • LEGR
  • GFIN
  • KOIN

資料來源:Benzinga

3. 挖掘加密貨幣是什麼意思?

簡單來說,挖礦或挖掘是在不用付費的情況下創建新加密貨幣的過程。通過使用高性能電腦來解決計算問題,你將獲得一定承諾數量的加密貨幣作為獎勵。

資料來源:CoinMarketCap

4. 如何能夠保障我的加密貨幣?

電子貨幣的主要威脅來自加密貨幣錢包。因此,你必須保護你的錢包免受網絡攻擊。

最好的處理方法包括使用硬件錢包,在交易時保護互聯網連接以及將助記詞 (seed phrase) 完全保密。

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