
虛擬銀行愈受普及,經常都會聽到各銀行推出開戶優惠。根據Visa的最新研究顯示,接近一半受訪港人已設立虛擬銀行戶口。那麼虛擬銀行是什麼?與傳統銀行有什麼分別?是否安全?我們來為大家詳細介紹虛擬銀行的背景、利弊、最新開戶優惠及注意事項!
虛擬銀行是什麼?
根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。金管局在2018年起接受虛擬銀行的牌照申請,並已向8間企業發出虛擬銀行牌照,旨在推動香港的金融科技和創新,促進普及金融。
目前香港有以下8間虛擬銀行:
虛擬銀行 | 合資公司/投資者 |
LIVI VB LIMITED | 中銀香港、京東數科、怡和集團 |
MOX BANK LIMITED | 渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融 |
眾安銀行(ZA Bank) | 眾安在綫、百仕達集團 |
匯立銀行(Welab Bank) | 建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團(李嘉誠旗下) |
螞蟻銀行(香港) | 螞蟻金服 |
天星銀行 | 小米集團、尚乘集團 |
富融銀行 | 騰訊、工商銀行(亞洲)、港交所、高瓴資本、鄭志剛 |
PAO Bank 平安壹賬通銀行 | 中國平安 |
金管局根據《條例》第16(10)條發出的《認可的最低準則指引》批核有關的虛擬銀行申請,申請人亦須符合《銀行業條例》(《條例》)附表7所載有關認可的最低準則。詳情可參閱金管局對虛擬銀行的認可指引。
資料來源:金管局
8間虛擬銀行的最新開戶優惠
虛擬銀行愈受普及,經常都會聽到各銀行推出開戶優惠。根據Visa的最新研究顯示,接近一半受訪港人已設立虛擬銀行戶口。那麼虛擬銀行是什麼?與傳統銀行有什麼分別?是否安全?我們來為大家詳細介紹虛擬銀行的背景、利弊及注意事項!2022年最新優惠如下:
虛擬銀行 | 開戶優惠 |
Livi Bank |
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Mox Bank |
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ZA Bank |
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Welab Bank |
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螞蟻銀行 |
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天星銀行 |
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富融銀行 |
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平安壹賬通銀行 |
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虛擬銀行的利弊
虛擬銀行透過金融科技(FinTech)為用戶帶來以下好處:
- 開戶簡單:無論是銀行開戶、申請信用卡或貸款,只要下載手機應用程式,輸入簡單個人資料,並以手機掃描身份證和自拍,即可開戶,手續簡單方便
- 開戶門檻低:虛擬銀行不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費,適合年輕或低收入人士
- 24小時服務:所有服務都可透過網上進行,讓用戶24小時隨時隨地都可享用銀行服務
- 借貸批核有彈性:虛擬銀行的借貸服務相對有彈性,審批時間較短,須繳交的文件也較少
- 跨平台交易:輕易以轉數快連接傳統銀行和電子錢包,跨平台轉賬更方便
雖然虛擬銀行帶給我們更便捷的銀行服務,但仍存在一些限制:
- 沒有實體分行:虛擬銀行只提供線上服務,對於習慣到分行面對面找專人解答的人,難免會造成不便
- 銀行服務較少:現時虛擬銀行只提供基本的存款和貸款服務,不夠全面及多元化
- 難以提取現金:現時只有3間虛擬銀行有自動櫃員機(ATM)提款服務,其餘用戶或需轉賬到傳統銀行,再進行現金提款
根據 Visa 在2021年7月的研究顯示,接近一半受訪港人已設立虛擬銀行戶口,而開戶主要因為虛擬銀行的開戶獎賞(58%)、高存款利率(55%)及開戶更為便捷(36%)。雖然香港對虛擬銀行的認知度已達86%,但仍對虛擬銀行的保安存憂慮,部份受訪者擔心帳戶被黑客攻擊或出現未經授權交易。我們歸納了以下注意事項,開戶前仔細衡量及選擇,自然更安心!
- 開戶簡單:無論是銀行開戶、申請信用卡或貸款,只要下載手機應用程式,輸入簡單個人資料,並以手機掃描身份證和自拍,即可開戶,手續簡單方便
- 服務是否適合:每間虛擬銀行所提供服務都不一樣,暫時8間銀行都未能提供支票、按揭、投資等服務,建議開戶前先了解所提供的服務,以衡量是否切合需要
- 網絡安全:虛擬銀行依賴金融科技,除了虛擬銀行須具備網絡保安措施外,用戶亦須注意網絡安全,如設定較難破解的密碼、定期掃描病毒及更新保安系統等
- 服務營運時間:雖然虛擬銀行是24小時全天候營運,但某些服務或會設有指定服務時間,用戶須細心了解和衡量服務時間段是否適合自己
- 注意優惠期限及條款:不少人都會被開戶優惠吸引,但部份優惠設有限期,建議在開戶分先細閱優惠期限、相關條款及細則,以免蒙受損失
虛擬銀行 vs 傳統銀行
虛擬銀行將銀行服務電子化,與傳統銀行有以下分別:
虛擬銀行 | 傳統銀行 | |
分行 | 沒有實體分行,在線上處理銀行服務 | 設有實體分行和網上銀行 |
開戶條件 / 最低存款要求 | 遙距開戶 | 可於實體分行或線上開戶 |
收費 | 不設最低戶口結餘要求、不徵收低戶口結餘收費 | 設最低存款額,或徵收低戶口結餘收費 |
客戶群 | 以零售客戶爲主,包括中小企、個人用戶 | 所有客戶類別 |
服務 | 以零售業務為主 | 各類銀行業務 |
虛擬銀行用戶除了可用轉數快過數外,亦可以利用電子直接扣帳授權(eDDA)連接個人傳統銀行戶口與虛銀帳戶以便過數,但每間銀行的eDDA轉錢上限和支援銀行都不一樣,HKICL亦會劃一代收eDDA費用,建議在過數前先查閱銀行的最新安排。
虛擬銀行產品及服務比較
虛擬銀行愈受普及,經常都會聽到各銀行推出開戶優惠。根據Visa的最新研究顯示,接近一半受訪港人已設立虛擬銀行戶口。那麼虛擬銀行是什麼?與傳統銀行有什麼分別?是否安全?我們來為大家詳細介紹虛擬銀行的背景、利弊、最新開戶優惠及注意事項!
虛擬銀行 | 儲蓄 | 貸款 | 扣帳卡/信用卡 | 轉帳/支付 | 中小企服務 | 保險 |
Livi Bank | ✓ | ✕ | ✓ | ✓ | ✕ | ✕ |
Mox Bank | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✕ | ✕ |
ZA Bank | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Welab Bank | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✕ | ✕ |
螞蟻銀行 | ✓ | ✕ | ✕ | ✓ | ✕ | ✕ |
天星銀行 | ✓ | ✓ | ✕ | ✓ | ✓ | ✕ |
富融銀行 | ✓ | ✓ | ✕ | ✓ | ✕ | ✕ |
平安壹賬通 | ✓ | ✕ | ✕ | ✓ | ✓ | ✕ |
如何選擇合適的虛擬銀行?
根據 Visa 在2021年7月的研究顯示,接近一半受訪港人已設立虛擬銀行戶口,而開戶主要因為虛擬銀行的開戶獎賞(58%)、高存款利率(55%)及開戶更為便捷(36%)。雖然香港對虛擬銀行的認知度已達86%,但仍對虛擬銀行的保安存憂慮,部份受訪者擔心帳戶被黑客攻擊或出現未經授權交易。我們歸納了以下注意事項,開戶前仔細衡量及選擇,自然更安心!
- 開戶簡單:無論是銀行開戶、申請信用卡或貸款,只要下載手機應用程式,輸入簡單個人資料,並以手機掃描身份證和自拍,即可開戶,手續簡單方便
- 服務是否適合:每間虛擬銀行所提供服務都不一樣,暫時8間銀行都未能提供支票、按揭、投資等服務,建議開戶前先了解所提供的服務,以衡量是否切合需要
- 網絡安全:虛擬銀行依賴金融科技,除了虛擬銀行須具備網絡保安措施外,用戶亦須注意網絡安全,如設定較難破解的密碼、定期掃描病毒及更新保安系統等
- 服務營運時間:雖然虛擬銀行是24小時全天候營運,但某些服務或會設有指定服務時間,用戶須細心了解和衡量服務時間段是否適合自己
- 注意優惠期限及條款:不少人都會被開戶優惠吸引,但部份優惠設有限期,建議在開戶分先細閱優惠期限、相關條款及細則,以免蒙受損失
常見問題
1. 虛擬銀行受監管嗎?
根據金管局的資料,虛擬銀行同樣受金管局監管,並須遵守與傳統銀行的一樣的監管規定。
2. 虛擬銀行戶口開戶須符合哪些資格?
一般要求開戶人士須為18歲或以上及持有香港居民身份證,普遍須有香港有效地址及香港手機號碼。詳細開戶要求可向個別虛擬銀行查詢。
3. 虛擬銀行有沒有存款保障?
虛擬銀行客戶同樣有存款保障,一旦銀行倒閉,客戶可獲最高HK$50萬的賠償。
4. 沒有實體分行該如何提款/存款?
虛擬銀行客戶可透過轉數快連接傳統銀行,以便存款。在提款方面,客戶須轉賬到傳統銀行戶口再進行提款,目前亦有3間虛銀提供ATM自動櫃員機服務,包括Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank。雖然沒有實體分行,但虛擬銀行亦設有實體辦事處,以處理客戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。