金融科技是近來不少國家的重點發展項目，香港亦正積極數碼轉型以迎合這個大趨勢。到底甚麼是金融科技？有哪些應用範疇？香港又對金融科技抱有怎樣的態度？Preface馬上和你一起了解更多！
金融科技（Fintech）是什麼？
Fintech 是 Financial Technology 的縮寫，中文譯作金融科技。
那「金融科技」到底是甚麼呢？現時尚未有一個統一的說法，不過普遍認同金融科技是指透過高科技如人工智能、區塊鏈、雲端運算等，令金融服務變得更有效率的創新產業。
隨著越來越多人開始接觸並適應數碼轉型，Fintech 的發展在近幾年尤其迅速 —— 從早期集中為銀行家及交易員提供支援的應用軟件，演變成現今以消費者為中心、強調用戶體驗的全方位服務。
事實上，Fintech 不僅是銀行和金融行業的關鍵一環，更為其他行業如教育、零售、慈善和醫療保健等帶來了革命性的改變。你或許會對「金融科技」這一個名詞感到陌生，但你和我早已在不知不覺間置身其中，享受著這個新興行業帶來的種種好處和方便。
金融科技的應用例子
1. 流動支付
流動支付是金融科技其中一個主要領域。
隨著全球邁向數碼化，不少市民都越來越少用紙幣和硬幣付賬，而疫情大流行更是推進了無紙化和數字貨幣的趨勢。 不少金融科技公司就緊握這個機遇，先後推出便捷的支付系統，讓消費者可以在不使用現金及信用卡的情況下，直接透過手機等流動裝置進行支付。部分公司更將生物認證的技術應用到流動支付，透過掃描消費者的臉部和指紋特徵，確保每一筆交易的安全性及真實性。
2. 眾籌
隨著互聯網越來越普及，不少人都會舉行網上眾籌活動，向世界各地的潛在投資者宣傳自己的項目或產品，藉此募集起步資金。
過去，跨國支付及收取款項的程序非常繁複，不但需時長，且手續費也非常昂貴。而金融科技服務恰好能解決這些問題 —— 藉由將交易過程去中心化，一來可以人工操作，二來有效縮短資金流轉週期。更重要的是，金融科技公司通常會結合嚴密的安保系統，由人工智能偵查不法及異常交易，進一步提高金融交易的安全性。
3. P2P 網貸
透過結合金融和科技，不少網貸公司成功為借款人締造了更嶄新、方便的貸款體驗。
新式的網上借貸平台讓消費者從申請、簽約到過數，都可以經網上完成，無需親身到門市遞交文件。加上網貸公司會以科技取代人手批核，自動化審批貸款申請，申請人最快可於3秒內得知批核結果，達到傳統銀行無法達到的審核速度。
知名的P2P網貸公司包括 WeLab、Aye Finance 及 Braviant Holdings。
4. 虛擬銀行
作為金融科技發展的一個重大里程碑，虛擬銀行的市場不容忽視，Statista就預計網上銀行的全球活躍用戶會在2024年達到25億。
虛擬銀行，顧名思義是沒有實體的銀行，用戶隨時隨地都可登入個人賬號，獨自處理個人財務，不必特意到分行找專人辦理。同時，虛擬銀行又可以透過收集用戶大數據，為用戶提供更個人化的體驗，甚至是根據個人喜好度身訂造。
假如用戶有投資需要，虛擬銀行更可利用數碼化的優勢，全天候實時追蹤投資組合情況，並配合科學和系統化分析投資分析，協助用戶做出更好的資源調配決定。
5. 區塊鏈技術
和金融科技一樣，區塊鏈 同樣備受關注，而且兩者的關係十分密切。
簡單來說，區塊鏈允許用戶之間直接進行交易，無須中間人插手。對金融科技而言，這個特性極具實用價值。比如，藉由分散式帳本，區塊鏈有助金融機構降低平台成本，促進資訊傳遞、數據記錄及儲存管理方式轉型。不僅如此，去中心化的運作模式亦可改變原有的監管制度，進一步簡化金融業原有的工作流程。
6. 保險科技
金融科技亦顛覆了保險業，為消費者及保險公司帶來雙贏。
在以往尚未有保險科技的年代，每當投保人有需要投保和索償，都需要和經紀或代理安排見面，並填寫一大疊文件才能完成整個程序，費時又費神。
現在，保險科技讓消費者可以輕鬆在網上比較保險產品、獲取報價、完成核保並遞交索償申請，全程皆可獨力完成，而且只需一部接通流動網絡的裝置便能搞定，方便又簡單。另一方面，保險公司又可引入人工智能系統批核保單申請，讓員工可以將精力集中處理更複雜的個案，大大節省人力成本。
知名的保險科技公司包括 Zipari、Corvus Insurance、Lemonade 及 Clearcover。
香港金融科技的發展
一直以來，香港都是金融科技產業的搖籃，為眾多初創公司提供了獨有的發展優勢及邁向國際舞台的機遇。同時，作為大灣區規劃中的其中一個重要節點城市，香港更被視為企業通往中國龐大市場的接口，極具吸引力。
香港政府向來大力支持金融科技發展，包括不設外匯管制及對資本流動的限制，讓初創公司能用最低成本擴展跨境業務。此外，香港還提供了一系列補貼及資助計劃，如抗疫基金推金融科技人才計劃等，為金融科技公司提供寶貴的競爭優勢。
在《2021年全球金融科技排名》中，香港就憑藉其世界級的金融及科技基建、健全的監管環境，以及豐富的營商機遇和資金支援，躋身頭十榮獲第9位。
截止2021年10月，香港已孕育了超過 600間金融科技初創公司，當中有9間成為了獨角獸公司，3間更在 KPMG Global Fintech 100榜上有名。
資料來源：Fintech HK
